El Seguro Social en Estados Unidos de Americca proporciona una base de ingresos que permite a los trabajadores planificar su jubilación. También brinda una valiosa protección social a los trabajadores que quedan discapacitados y a las familias cuyo sustentador familiar fallece
Ochenta y ocho años después de que el presidente Franklin Roosevelt firmara la Ley de Seguridad Social el 14 de agosto de 1935, la Seguridad Social sigue siendo uno de los programas más exitosos, eficaces y populares del país.
Dato n.° 1: El Seguro Social es más que un simple programa de jubilación. También ofrece importante protección mediante seguros de vida y de discapacidad.
Aproximadamente 67 millones de personas, o aproximadamente 1 de cada 5 residentes de EE. UU., recibieron beneficios del Seguro Social en febrero de 2024. Si bien los adultos mayores representan aproximadamente 4 de cada 5 beneficiarios, la otra quinta parte de los beneficiarios recibió el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) o eran sobrevivientes jóvenes de trabajadores fallecidos.
Además de los beneficios de jubilación del Seguro Social, los trabajadores obtienen seguro de vida y protección SSDI al realizar contribuciones al impuesto sobre la nómina del Seguro Social:
- Alrededor del 96 por ciento de las personas de entre 20 y 49 años que trabajaron en empleos cubiertos por el Seguro Social en 2023 obtuvieron protección de seguro de vida a través del Seguro Social.
- Para un trabajador joven con ingresos promedio, un cónyuge y dos hijos, eso equivale a una póliza de seguro de vida con un valor nominal de casi $948,000 en 2023, según los actuarios del Seguro Social.
- Alrededor del 90 por ciento de las personas de entre 21 y 64 años que trabajaron en un empleo cubierto en 2023 estaban aseguradas a través del Seguro Social en caso de discapacidad grave.
El riesgo de discapacidad o muerte prematura es mayor de lo que muchos creen. Alrededor del 8 % de quienes se incorporan recientemente a la fuerza laboral fallecerá antes de alcanzar la edad plena de jubilación, y muchos más quedarán discapacitados.
Dato #2: El Seguro Social proporciona un beneficio garantizado y progresivo que se adapta al aumento del costo de vida.
Las prestaciones del Seguro Social se basan en los ingresos sobre los cuales las personas pagan impuestos sobre la nómina. Cuanto mayores sean sus ingresos, hasta un monto máximo imponible ($168,600 en 2024), mayor será su prestación.
Las prestaciones del Seguro Social son progresivas: representan una mayor proporción de los ingresos previos de un trabajador para aquellos con niveles de ingresos más bajos. Por ejemplo, las prestaciones para una persona con bajos ingresos (con el 45% del salario promedio) que se jubila a los 65 años en 2024 proporcionan $15,477 al año, lo que reemplaza aproximadamente la mitad de sus ingresos previos. En cambio, las prestaciones para una persona con altos ingresos (con el 160% del salario promedio) proporcionan $33,769, lo que reemplaza aproximadamente un tercio de sus ingresos previos, aunque son mayores en términos monetarios que las de los trabajadores con bajos ingresos.
Muchos empleadores han optado por planes de pensiones tradicionales de beneficios definidos, que garantizan un cierto nivel de beneficios al jubilarse, y han optado por planes de contribución definida, como los 401(k), que pagan un beneficio basado en las contribuciones del trabajador y su tasa de rendimiento. Por lo tanto, el Seguro Social será la única fuente de ingresos garantizados para la jubilación de la mayoría de los trabajadores, sin riesgo de inversión ni fluctuaciones del mercado financiero.
Una vez que una persona comienza a recibir la Seguridad Social, sus prestaciones aumentan para adaptarse a la inflación, lo que ayuda a evitar que caiga en la pobreza al envejecer. En cambio, la mayoría de las pensiones y anualidades privadas no se ajustan (o solo se ajustan parcialmente) a la inflación.
Dato n.° 3: El Seguro Social proporciona una base de protección para la jubilación para casi todas las personas en los EE. UU.
Casi todos los trabajadores participan en el Seguro Social mediante contribuciones al impuesto sobre la nómina, y casi todos los adultos mayores reciben prestaciones del Seguro Social. De hecho, el 97 % de los adultos mayores (de 60 a 89 años) reciben o recibirán el Seguro Social, según estimaciones de la Administración del Seguro Social .
La casi universalidad del Seguro Social ofrece numerosas ventajas importantes. Proporciona una base de protección para la jubilación para personas de todos los niveles de ingresos. Recompensa el ahorro personal y las pensiones privadas porque no está sujeta a la comprobación de recursos: no reduce ni niega las prestaciones a quienes superan cierto nivel de ingresos o patrimonio. El Seguro Social ofrece un pago anual mayor que las rentas vitalicias privadas por cada dólar aportado, ya que su fondo de riesgo no se limita a quienes esperan vivir mucho tiempo, no se producen fugas de fondos en pagos únicos ni legados, y sus costos administrativos son mucho menores.
La participación universal y la ausencia de comprobación de recursos hacen que la Seguridad Social sea muy eficiente de administrar. Los costos administrativos ascienden a tan solo el 0,5 % de las prestaciones anuales, muy por debajo de los porcentajes de las rentas vitalicias privadas. Imponer la comprobación de recursos en la Seguridad Social impondría importantes cargas de información y procesamiento tanto a los beneficiarios como a los administradores, socavando muchas de esas ventajas y generando escasos ahorros .
Por último, la naturaleza casi universal de la Seguridad Social garantiza su continuo apoyo popular y político; el 79 por ciento de los estadounidenses se opone a los recortes al programa.
Dato #4: Los beneficios del Seguro Social son modestos.
Las prestaciones del Seguro Social son mucho más modestas de lo que mucha gente cree; la prestación promedio de jubilación del Seguro Social en febrero de 2024 era de aproximadamente $1,862 al mes, o aproximadamente $22,344 al año. (El trabajador con discapacidad promedio y la viuda mayor recibieron menos cada uno). Para una persona con ingresos promedio que se jubila en 2024 a los 65 años, las prestaciones del Seguro Social reemplazan aproximadamente el 39% de sus ingresos anteriores . La "tasa de reemplazo" del Seguro Social disminuyó a medida que la edad de jubilación completa del programa aumentó gradualmente de 65 años en 2000 a 67 años en 2022.
La mayoría de los jubilados se inscriben en el Seguro Médico Suplementario de Medicare (también conocido como Medicare Parte B) y las primas de la Parte B se descuentan de sus cheques del Seguro Social. A medida que los costos de la atención médica siguen superando la inflación general, estas primas representarán una parte mayor de sus cheques.
Las prestaciones de la Seguridad Social también son modestas en comparación con los estándares internacionales. Estados Unidos se ubica en el tercio inferior de los países desarrollados en cuanto al porcentaje de los ingresos de un trabajador promedio que el sistema público de pensiones reemplaza.
El Seguro Social es importante tanto para los niños y sus familias como para los adultos mayores. En 2022, más de 5.7 millones de niños menores de 18 años vivían en familias que recibían ingresos del Seguro Social. Esta cifra incluía a más de 2.6 millones que recibían sus beneficios como dependientes de trabajadores jubilados, discapacitados o fallecidos, así como a otros que vivían con padres o familiares que recibían beneficios del Seguro Social.
El Seguro Social superó la línea de pobreza de 1,4 millones de niños en 2022, como muestra el gráfico. (Las cifras del gráfico utilizan la Medida Suplementaria de Pobreza (Supplemental Poverty Measure) integral para mostrar el efecto total de las prestaciones no monetarias. Estas cifras publicadas por la Oficina del Censo no corrigen la subestimación de la información. Según la medida oficial de pobreza, más convencional y solo en efectivo, el Seguro Social superó la línea de pobreza de 900.000 niños en 2022).
Dato #6: La Seguridad Social ayuda a millones de adultos mayores a superar la línea de pobreza.
Sin las prestaciones del Seguro Social, casi 4 de cada 10 adultos mayores de 65 años tendrían ingresos inferiores a la línea de pobreza oficial, en igualdad de condiciones, según nuestras estimaciones basadas en la Encuesta de Población Actual de mhttps://www.cbpp.org/research/social-security/top-ten-facts-about-social-securityarzo de 2023 de la Oficina del Censo de EE. UU. Las prestaciones del Seguro Social ayudan a más de 16,5 millones de adultos mayores a superar la línea de pobreza oficial, según estas estimaciones.
Un importante estudio sobre los ingresos de jubilación realizado por la Oficina del Censo sugiere que las estimaciones oficiales del Censo podrían exagerar la dependencia de las personas mayores del Seguro Social. Utilizando datos administrativos y de encuestas de 2012, el estudio reveló que 3 de cada 10 adultos mayores habrían sido pobres sin el Seguro Social, y que el programa ayudó a más de 10 millones de adultos mayores a superar la línea de pobreza. Ambas cifras son inferiores a las estimaciones oficiales del Censo para ese año, pero significativas.
No importa cómo se mida, está claro que la Seguridad Social eleva a millones de adultos mayores por encima de la línea de pobreza y reduce drásticamente su tasa de pobreza.
Dato #7: El Seguro Social es la mayor fuente de ingresos de jubilación para la mayoría de los jubilados.
El Seguro Social es la principal fuente de ingresos para la mayoría de los beneficiarios. Para 4 de cada 10 jubilados en 2015, representaba al menos el 50% de sus ingresos, y para 1 de cada 7, al menos el 90%, según una investigación de la Administración del Seguro Social (SSA) que combina datos administrativos y de encuestas.
La mayoría de los jubilados tienen ingresos modestos . Según la Oficina del Censo, la mayoría de los estadounidenses mayores de bajos ingresos tienen muy pocos ingresos por pensión, o ninguno. Entre los hogares de jubilados en el tercio inferior de la distribución de ingresos, la mayoría no recibía ingresos por pensión. Aproximadamente 1 de cada 6 hogares de personas mayores vivía con menos de $20,000 en 2015, y aproximadamente la mitad vivía con $50,000 o menos, según el estudio de la SSA.
Dato #8: La Seguridad Social es particularmente importante para las personas de color.
El Seguro Social es una fuente de ingresos particularmente importante para los grupos con bajos ingresos y menos oportunidades de ahorrar y obtener pensiones, incluyendo a los trabajadores negros y latinos y sus familias, quienes enfrentan tasas de pobreza más altas durante su vida laboral y en la vejez. La tasa de pobreza entre los adultos mayores negros y latinos es aproximadamente el doble que entre los adultos blancos. Existe una importante brecha racial en la riqueza para la jubilación, lo que lleva a los adultos mayores de color a enfrentar una mayor inseguridad en la jubilación que sus contrapartes blancas. Los trabajadores negros y latinos tienen menos probabilidades de recibir planes de jubilación en el lugar de trabajo y más probabilidades de trabajar en empleos mal pagados con poco margen de ahorro. El Seguro Social ayuda a reducir estas desigualdades entre los adultos mayores blancos y los adultos mayores de color.
La importancia del Seguro Social para las familias de color va más allá de la jubilación. Los trabajadores negros y latinos se benefician sustancialmente del Seguro Social porque, en promedio, presentan tasas de discapacidad más altas y menores ingresos a lo largo de su vida que los trabajadores blancos, y los trabajadores negros tienen tasas más altas de muerte prematura. Las persistentes desigualdades raciales en el acceso y la calidad de la atención médica —y en el acceso a alimentos, vivienda asequible, escuelas de alta calidad y oportunidades económicas— implican que los trabajadores negros tienen mayor probabilidad de sufrir una discapacidad o morir antes de llegar a la jubilación. Los trabajadores latinos también tienen mayor probabilidad de sufrir una discapacidad que los trabajadores blancos y una mayor esperanza de vida promedio, lo que significa que tienen más años para cobrar sus prestaciones de jubilación.
Dato #9: La Seguridad Social es especialmente beneficiosa para las mujeres.
El Seguro Social es especialmente importante para las mujeres , quienes tienden a ganar menos que los hombres, a ausentarse más tiempo de la fuerza laboral remunerada, a vivir más, a acumular menos ahorros y a recibir pensiones más bajas. Las mujeres representan más de la mitad de los beneficiarios del Seguro Social entre los 60 y los 90 años, y 7 de cada 10 entre los 90 y los 99 años. Además, representan el 95 % de los beneficiarios sobrevivientes del Seguro Social.
Las mujeres se benefician desproporcionadamente de los beneficios del programa protegidos contra la inflación (porque tienden a vivir más que los hombres), su fórmula progresiva para calcular los beneficios (porque tienden a tener ingresos más bajos) y sus beneficios para cónyuges y sobrevivientes.
Dato #10: Cambios relativamente modestos colocarían a la Seguridad Social en una base financiera sólida.
Desde mediados de la década de 1980 hasta 2020, el Seguro Social recaudó más en impuestos y otros ingresos cada año de lo que paga en prestaciones. Ha acumulado fondos fiduciarios combinados de aproximadamente 2,8 billones de dólares, y el excedente de ingresos se invierte en bonos del Tesoro que devengan intereses. Sin embargo, los costos del Seguro Social aumentarán en los próximos años a medida que se jubilen más personas de la generación del baby boom.
Los fideicomisarios estiman que, si los responsables políticos no tomaran medidas adicionales, los fondos fiduciarios combinados del Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI) y del Seguro por Incapacidad del Seguro Social se agotarían en 2035. Una vez agotadas las reservas del fondo fiduciario, incluso si los responsables políticos no tomaran medidas adicionales, el Seguro Social aún podría pagar inicialmente alrededor del 83 % de las prestaciones programadas , dependiendo de los impuestos del Seguro Social a medida que se recaudan. Los alarmistas que afirman que el Seguro Social no existirá cuando los jóvenes trabajadores de hoy se jubilen malinterpretan o tergiversan las proyecciones. Se estima que la brecha a largo plazo entre los ingresos proyectados del Seguro Social y las prestaciones prometidas será del 1,2 % del PIB durante los próximos 75 años.
Los responsables políticos deberían abordar el déficit a largo plazo de la Seguridad Social, principalmente mediante el aumento de sus ingresos fiscales. La Seguridad Social requerirá una proporción cada vez mayor de los recursos de nuestra nación en las próximas décadas a medida que la población envejece, y las encuestas muestran una amplia disposición a apoyarla mediante mayores contribuciones fiscales. Las tendencias recientes también justifican el aumento de los ingresos del impuesto sobre la nómina de la Seguridad Social: la base imponible de la Seguridad Social se ha erosionado desde la última vez que los responsables políticos abordaron la solvencia en 1983, debido principalmente al aumento de la desigualdad y al aumento del costo de las prestaciones sociales no gravadas, como el seguro médico.
